Qual é a relação do Taler com a Bitcoin ou as Blockchains?

O Taler não requer qualquer tecnologia de Blockchain e também não se baseia em proof-of-work nem em qualquer outro mecanismo de consenso distribuído. Em vez disso, o Taler baseia-se em assinaturas cegas. No entanto, é teoricamente possível combinar o Taler com criptomoedas peer-to-peer como a Bitcoin.

Seria possível, no entanto, levantar moedas denominadas em Bitcoin para uma carteira Taler (com um Exchange apropriado), o que traria algumas vantagens em relação à Bitcoin simples, como tempos de confirmação instantâneos.

Onde é guardado o saldo da minha carteira?

A sua carteira armazena dinheiro digital e, por isso, em última análise, é o seu computador que detém o seu saldo. O Taler Exchange mantém fundos correspondentes a todo o dinheiro digital não gasto numa conta de liquidação.

E se perder a minha carteira?

Uma vez que o dinheiro digital do Taler na sua carteira é anonimizado, o Exchange não o pode ajudar a recuperar uma carteira perdida ou roubada. Tal como acontece com uma carteira física para dinheiro, é o responsável por mantê-la em segurança.

O risco de perder uma carteira pode ser mitigado fazendo cópias de segurança ou mantendo o saldo razoavelmente baixo.

E se o meu computador for pirateado?

Em caso de comprometimento de um dos seus dispositivos, um atacante pode gastar o dinheiro digital da sua carteira. Verificar o seu saldo pode revelar-lhe se o seu dispositivo acabou por ser comprometido. Se uma moeda já tiver sido gasta, essa moeda não pode ser gasta uma segunda vez. O Exchange verifica cada moeda para saber se já foi gasta, tornando assim impossível o duplo gasto.

Como instalo uma carteira Taler no meu navegador?

Visite a página de instalação da carteira Taler para extensões de navegador e selecione a carteira correspondente ao seu tipo de navegador.

Como instalo uma carteira Taler no meu telemóvel?

Visite uma loja de aplicações correspondente ao seu smartphone e selecione a aplicação Taler. Encontrará ligações na página de instalação da carteira que o guiarão para as respetivas lojas de aplicações.

Posso enviar dinheiro aos meus amigos com o Taler?

O Taler suporta pagamentos push e pull entre carteiras (também conhecidos como pagamentos peer-to-peer). Embora o pagamento pareça ser diretamente entre carteiras, tecnicamente a operação é intermediada pelo fornecedor do serviço de pagamento, que normalmente será legalmente obrigado a identificar o destinatário dos fundos antes de permitir que a transação seja concluída.

Como é que o Taler lida com pagamentos em moedas diferentes?

As carteiras Taler podem armazenar moedas digitais correspondentes a várias moedas diferentes, como o Euro, os dólares norte-americanos ou as Bitcoins.

Atualmente, o Taler não oferece conversão entre moedas.

Como é que o Taler protege a minha privacidade?

A sua carteira armazena moedas digitais que são assinadas às cegas por um Exchange. A utilização de uma assinatura cega protege a sua privacidade, pois impede que o Exchange saiba que moeda assinou para que cliente.

Quanto custa?

O protocolo Taler permite que qualquer Exchange defina a sua própria estrutura de taxas, permitindo aos operadores definir taxas para levantar, depositar, renovar ou reembolsar moedas. Os operadores também podem cobrar taxas pelo fecho de reservas e por transferências bancárias (agregadas) para comerciantes. Os comerciantes podem optar por cobrir algumas das taxas suportadas pelos clientes. Os custos reais por transação estão estimados em cerca de 0,001 cêntimo/transação (a taxas de transação elevadas, amortizados por milhares de milhões de transações, excluindo custos de migração). Note que esta é uma estimativa preliminar; os pormenores podem depender dos requisitos de alojamento e de cópia de segurança impostos pelo regulador e poderiam, por isso, ser facilmente 10x superiores.

O Taler funciona com pagamentos internacionais?

A carteira do Taler suporta várias moedas, mas o sistema atualmente não suporta conversão entre moedas. No entanto, em princípio, poderia ser criada uma entidade que aceitasse depósitos numa moeda e permitisse levantamentos noutra moeda. Ainda assim, os obstáculos regulatórios neste caso tendem a ser particularmente complexos. O foco do Taler está nos pagamentos do dia a dia, pelo que não temos planos para suportar a conversão de moeda num futuro próximo.

Qual é a relação do Taler com a Diretiva (europeia) da Moeda Eletrónica?

Acreditamos que a Diretiva europeia da Moeda Eletrónica fornece parte do quadro regulatório que um Taler Exchange com moedas denominadas em Euros teria de seguir.

Que banco garantiria a conversão entre moedas Taler e dinheiro bancário em contas bancárias normais?

O Exchange seria operado por um banco ou em cooperação com um banco, e esse banco manteria os fundos em custódia, respetivamente numa conta de liquidação interna. Note que este banco poderia ser um banco normal ou um banco central, no caso de uma moeda digital de banco central. Independentemente disso, o banco estaria sujeito à regulamentação relevante dos serviços financeiros, o que é uma das razões pelas quais os consumidores podem confiar na conversão de moedas Taler em dinheiro bancário normal.

A quem podem os consumidores apresentar queixa em caso de não conversão ou incumprimento?

De um ponto de vista técnico, qualquer Exchange é auditado por um ou mais auditores independentes. Os comerciantes e as carteiras dos consumidores reportam automaticamente certos problemas aos auditores, mas os auditores também podem disponibilizar um método para a submissão manual de problemas. Espera-se que os auditores disponibilizem os seus relatórios às respetivas autoridades reguladoras, ou mesmo ao público em geral.

De um ponto de vista jurídico, os utilizadores podem sempre recorrer à sua autoridade nacional responsável pela resolução de litígios relativos à gestão de serviços de Exchange. Para os serviços de Exchange que operam na Alemanha, esta seria a autoridade geral responsável pelos litígios (Universalschlichtungsstelle des Bundes). Além disso, a Resolução de Litígios em Linha europeia (ver ODR), enquanto plataforma fornecida pela Comissão Europeia, pode ser acionada para a resolução de litígios relativos a serviços de Exchange sediados em Estados-Membros da União Europeia.

Já existem projetos a utilizar o Taler?

Temos conhecimento de várias empresas a realizar projetos exploratórios ou que desenvolveram protótipos funcionais. Estamos também em conversações sobre o projeto com vários bancos normais, bem como com vários bancos centrais. Dito isto, atualmente ainda não existem produtos no mercado, e acreditamos que tal seria prematuro dado o estado do projeto (ver também o nosso sistema de rastreamento de erros para uma lista de questões em aberto).

O Taler suporta pagamentos recorrentes?

Atualmente, a nossa implementação da carteira não suporta pagamentos recorrentes. Os pagamentos recorrentes, em que um valor fixo é pago regularmente, são, em teoria, possíveis com o Taler, mas têm algumas ressalvas. Em concreto, os pagamentos recorrentes só funcionam se a carteira Taler estiver em execução e online por volta da hora pretendida. Além disso, dada a sua natureza repetitiva, são associáveis e poderiam, por isso, ser usados para desanonimizar o utilizador que efetua o pagamento recorrente, por exemplo, forçando o utilizador a ficar offline no momento do pagamento e observando que este não ocorre a tempo. Por fim, a carteira Taler não funciona com crédito, pelo que o utilizador teria de garantir que dispõe de saldo suficiente para que o pagamento recorrente seja efetuado. Ainda assim, podem ser úteis, e é provável que uma versão futura da carteira Taler venha a suportá-los. Mas, de momento, esta não é uma funcionalidade que tenhamos como objetivo para o Taler 1.0.

Como funcionam as taxas de transferência bancária?

Uma taxa de transferência é cobrada pelos operadores Taler nas transferências bancárias de saída quando o Taler é usado para transferir fundos para uma conta bancária. Os comerciantes são incentivados a permitir que o Taler adie e depois agregue muitos pequenos pagamentos numa única transferência bancária coletiva, de modo a minimizar as taxas de transferência. Por exemplo, ao configurar um prazo de transferência de uma semana, todos os pagamentos de uma semana poderiam ser agregados numa única transferência bancária e, assim, a taxa de transferência só seria cobrada uma vez por semana. A taxa é simplesmente subtraída ao montante total transferido.

Como funcionam as taxas de depósito?

Levantar 5 CHF cria moedas eletrónicas com denominações de 0.04 CHF, 0.16 CHF, 0.32 CHF, 0.64 CHF, 1.28 CHF e 2.56 CHF. Pagar 3.23 CHF poderia então usar as moedas de 0.04 CHF, 0.64 CHF e 2.56 CHF, resultando num total de 3.24 CHF, com 0.01 CHF devolvidos como troco.

As taxas de depósito cobradas pelos fornecedores de pagamento Taler dependem das moedas eletrónicas usadas na transação. Por exemplo, a taxa de depósito pode ser mais elevada para uma moeda de 1.28 CHF do que para uma moeda de 0.01 CHF. A sua carteira tentará automaticamente selecionar as moedas que minimizam as taxas que tem de pagar. Os comerciantes podem oferecer-se para pagar taxas de depósito até um limite especificado; os clientes têm de pagar as taxas de depósito que excedam o que o comerciante está disposto a cobrir. As carteiras Taler informam os clientes sobre as taxas de depósito aplicáveis que têm de pagar antes de cada transação.

Como funcionam as taxas de devolução?

Uma taxa de devolução é cobrada pelos operadores Taler nas transferências bancárias que devolvem fundos aos clientes quando a carteira Taler não levantou o montante após 4 semanas, ou imediatamente se tiver sido usado um descritivo de transferência ao qual falta o código necessário para associar uma carteira à transferência. A taxa é deduzida ao montante transferido de volta para a conta original.

Para evitar o pagamento de taxas de devolução, os pagadores devem ter cuidado ao introduzir o descritivo da transferência bancária e assegurar-se de que a sua carteira está online no prazo de um mês após o início do levantamento.

Como evitar a expiração do dinheiro digital?

O dinheiro eletrónico Taler é emitido com um período de validade. Um mês antes da data de expiração, a sua carteira deverá trocar automaticamente qualquer dinheiro digital prestes a expirar por novo dinheiro digital com um período de validade alargado. No entanto, se a sua carteira estiver offline durante um período prolongado, poderá não o conseguir fazer. Certifique-se de que a sua carteira está regularmente online para evitar perder dinheiro devido à expiração!

A quem podem os consumidores apresentar queixa em caso de não conversão ou incumprimento?

Caso os clientes ou comerciantes tenham motivos para apresentar queixa relativamente ao sistema de pagamento Taler, a Taler Operations AG será o seu primeiro ponto de contacto. Estamos sempre gratos pelas suas sugestões de melhoria e pelas mensagens de erro. A melhor forma de as submeter é através do nosso sistema de rastreamento de erros. O sistema de tickets permite submeter relatórios de forma anónima.

A Taler Operations AG é membro do VQF, uma associação suíça para a garantia da qualidade dos serviços financeiros (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen, General-Guisan-Str. 6, 6300 Zug, telefone +41 41 763 28 20), à qual os utilizadores também se podem dirigir em caso de queixas.